С кредитом по жизни

В последние годы Финляндия безусловно находится в состоянии быстрого экономического роста. Увеличивается объем производства, расширяется экспорт, растут трудовая занятость и доходы населения.

Стремительно увеличивается и число новых предприятий. По этому показателю, как и по темпам роста ВВП, страна занимает ведущие места в ЕС.

Естественно, все это рождает в людях уверенность в своем экономическом положении и в завтрашнем дне. Доказательством тому служат показатели Барометра доверия потребителя, которые находятся на очень высоком уровне.

Население более смело, чем раньше, пользуется услугами банков, приобретая кредиты и ссуды. В результате, сумма денег, взятых населением в долг, увеличивается.

Средства массовой информации нередко затрагивают тему роста задолженности населения страны и преподносят это, как безусловно негативное явление, ставящее под угрозу благосостояние людей.

Ну, во-первых, нужно сказать, что по размерам задолженности населения Финляндия отнюдь не является лидером среди других стран Европы.

По данным на 2017 год,  размер частного долга жителей страны составил – 212% от ВВП. Для сравнения, соответствующие показатели некоторых других стран еврозоны, включая непосредственных соседей Финляндии, были следующими: Бельгия – 260%, Дания 274%, Швеция – 263%, Франция – 234%, Норвегия – 287%, Голландия – 251%.  

Все перечисленные страны, несмотря на задолженность, существенно превышающую финские показатели, являются вполне процветающими и даже одними из самых процветающих в Европе и в мире.

Именно развитая экономика дает людям уверенность в своих финансовых возможностях, что сказывается на количестве и размерах кредитов. Кредит является нормальной и привычной частью финансового существования людей во всех развитых странах.

Значительное превышение размеров долга населения над размерами годового ВВП, просматривающееся в приведенных выше цифрах, не должно удивлять.

Кредиты, особенно крупные, берутся, как правило, на многие годы вперед, и их выплата производится постепенно и долго. Размер ВВП за период возврата кредита  во много раз превышает годовые показатели. Более реальную картину дало бы сравнение суммы кредитов с предположительным объемом ВВП, допустим, на 20 лет вперед. То есть, можно утверждать, что население перечисленных стран, включая Финляндию, в целом, живет вполне по средствам.

Гораздо большую опасность для экономики представляет пассивность граждан в вопросах приобретения кредитов. Это снижает покупательную активность населения, что сказывается на размерах производства и, как следствие, на уровне занятости населения.

Сказанное не означает, что кредитов нужно брать как можно больше, не считаясь с экономическими реалиями и с собственным финансовым положением.

К сожалению, подобное неумение рассчитать свои средства, а также неумеренность и неосведомленность в вопросах приобретения кредитов порой имеют место.

 

Иногда случается так, что сумма выплат по кредитам, увеличиваясь, начинает не вмещаться в рамки личного или семейного бюджета. Начинаются проблемы. Выплата кредита дается ценой больших усилий, особенно когда имеется множество малых по сумме задолженностей. Тем более, что банковские проценты по небольшим кредитам, как правило,  высоки.

Долговое бремя можно облегчить, обновив кредитование.  В этом случае небольшие по размерам кредиты объединяются в один более крупный кредит. Средствами нового кредита оплачивается все прежние банковские долги. В результате остается один общий кредит.

За счет подобной операции кредитор добивается превращения многих малых долгов в один большой кредит.  Это ведет к снижению банковского процента. Средства плательщика экономятся также за счет сокращения расходов по банковским услугам, которые при наличии многих кредитов весьма значительны.

Экономические выгоды представляются вполне ощутимыми. Например при объединении трех малых кредитов, сумма которых составляет 10 тыс. евро, клиент может добиться снижения процента в полтора раза и сокращения оплаты банковских услуг в три раза.

Кроме того, выплата одного кредита, производимая один раз в месяц, психологически переносится легче, чем необходимость производить выплаты еженедельно.

Стоит также учесть, что при наличии одного кредита, клиент получает более ясную картину своего экономического положения, ему становится легче контролировать ситуацию со своими задолженностями.

Можно найти и другие способы рационального регулирования ситуации с собственными кредитами. Главное, конечно, заключается в том, чтобы в самом начале, в ходе приобретения кредита, присутствовали обдуманность и взвешенность, не имеющие ничего общего ни со страхами, ни с безответственностью.

 

Редакция